Algunas entradas atrás hablé sobre Comunitae, una plataforma de préstamos entre particulares (P2P), desde entonces he estado probando el funcionamiento de esta web y me gustaría compartir con vosotros mis primeros pasos en ella, ya que este tipo de iniciativas siempre despiertan cierta desconfianza por su concepto innovador y por el miedo que generan casos pasados de estafas en inversiones.
El proceso de alta es bastante sencillo, sólo tienes que introducir tu e-mail y contraseña, y después esperar un correo de confirmación. Haciendo clic en el enlace del correo de confirmación que te envían a tu dirección de correo, confirmas tus datos de contacto, introduces tu DNI y aceptas las condiciones de contrato. Con estos pasos ya puedes empezar a operar en la plataforma.
Para ingresar dinero, que luego podrás prestar a particulares, tienes dos opciones:
- Enviar dinero por transferencia a una cuenta de Comunitae en el Banco Sabadell indicando en el concepto tu DNI para que sepan que el dinero es tuyo. En este caso, el dinero tarda 2 o 3 días en estar disponible en la plataforma.
- Realizar el ingreso mediante tarjeta de crédito, con lo cual el dinero estará disponible pasados unos segundos en la plataforma y podrás empezar a prestarlo inmediatamente. Esta forma de ingreso no tiene comisión alguna.
Desde mi alta en la web he participado en 4 préstamos:
- Préstamo tipo B 6000 € a 48 meses al 13% para reforma de vivienda
- Préstamo tipo B 2000 € a 12 meses al 10% para otros
- Préstamo tipo C 6000 € a 24 meses al 14% para estudios
- Préstamo tipo C 3000 € a 24 meses al 14% para reparación de vehículo
En cada uno de ellos he participado con 50 € (participación mínima por préstamo) , ya que por el bajo número de participaciones que poseo, quiero diversificar lo máximo posible. Salvo en el primero, en todos los demás el solicitante había contratado un seguro de protección de impagos, lo cual me proporciona un pequeño extra de seguridad. En la medida de lo posible intento participar en aquellos que lo tienen.
Aproximadamente, un mes después de formalizar la participación en un préstamo, recibes el primer pago, que consiste sólo en intereses. A partir del segundo pago ya recibes parte del capital junto con el interés en el pago. Veamos un ejemplo del préstamo tipo B 2000 € a 12 meses al 10%:
El primer préstamo se amortizó anticipadamente al cuarto mes de haberse formalizado, lo cual fue una grata sorpresa para mí, ya que aparte de no tener seguro de impago, era a 48 meses y el plazo me resultaba demasiado largo.
De momento no he tenido ningún impago, aunque es verdad que tengo pocas participaciones y la muestra no es significativa, pero esa es la realidad.
Para retirar dinero, primero tienes que proporcionar a Comunitae una forma de verificar la titularidad de la cuenta corriente a la que quieres enviar el dinero. Para ello, sólo tienes que enviarles un archivo de imagen de tu DNI (ambas caras) y un documento donde se acredite la titularidad de la cuenta, por ejemplo un recibo donde aparezca tu nombre y el número de cuenta. Todo esto lo puedes hacer por e-mail y tardará aproximadamente una semana. a partir de ese momento puedes retirar dinero a tu cuenta corriente.
En principio, no tenía ninguna intención de retirar dinero, realicé el proceso de validación de la cuenta sólo para tenerlo en orden cuando necesitara retirar alguna cantidad. Sin embargo, hablando sobre esta plataforma con unos amigos, uno de ellos me expreso sus dudas ya que había leído en un foro que tardaban en mandarte el dinero, cuando solicitabas una retirada de efectivo. Esa misma noche, probé a retirar una parte de mi dinero y el resultado fue muy bueno,en 2 días tenía el dinero disponible en mi cuenta.
En general, sigo pensando que Comunitae es una buena iniciativa:
- Permite a los pequeños ahorradores obtener una rentabilidad aceptable, sobre todo teniendo en cuenta la última bajada generalizada del interés de los depósitos bancarios.
- Para ahorradores o inversores más asentados, permite diversificar su inversión, para no tener todos los huevos en la misma cesta.
- Permite que gente que no tiene acceso al crédito por vías convencionales, pueda recurrir a financiar pequeñas cantidades a unos tipos de interés aceptables.
- Algunos de ellos obtienen mejores condiciones que la de los prestamos que tiene contraídos con tarjetas de crédito y pueden aliviar la carga que esto les supone en su economía diaria (aunque lo mejor es no endeudarse, como ya sabéis)
En particular, le veo bastante utilidad para ahorradores que se están iniciando en la inversión, ya que se puede participar con cantidades pequeñas (desde 50 €) y aunque no está exento de riesgo, ya que existe riesgo de impago del préstamo puede ser más estable que otros tipos de inversión. Por ejemplo, para quienes quieran iniciarse más tarde en inversión en acciones pueden empezar haciendo crecer su capital en esta plataforma, para obtener posteriormente un capital mínimo aceptable para entrar en el mercado bursatil.